L’accumulation d’actifs
Le processus commence par vous qui travaillez fort pour votre argent. Vous vous pavez le chemin pour devenir financièrement indépendant. Il y a plusieurs questions de planification dynamique à considérer car votre vie est constamment en mouvement avec des changements d’emploi et de logement, le mariage, des enfants, ou le démarrage d’une nouvelle entreprise. Cibler le bon niveau de croissance est important pour que les objectifs que vous définissez soient non seulement réalistes, mais atteignables.
Durant ces années importantes, il sera essentiel de maintenir la discipline et de mettre en perspective ce que vous voulez réaliser. Accumuler une vraie richesse nécessite d’investir différemment de la foule et d’avoir la conviction dans votre plan de création de richesse.
Voici quelques questions que vous devriez vous poser lors de l’accumulation d’actifs:
- Est-ce que mon plan financier est complet et à jour?
- Est-ce que je comprends ce en quoi j’ai investi et est-ce approprié pour ma tolérance au risque?
- Est-ce que je connais le rendement de mes placements, nettes de frais, et est-ce suffisant pour répondre à mes objectifs?
La protection des actifs
Maintenant que le processus de création de richesse est défini et présenté de manière efficace, il est important de protéger ce que vous avez accumulé et assurer votre indépendance financière pour le futur. Votre argent doit maintenant travailler fort pour vous.
Il est utile de revoir vos buts et vos objectifs comme ils peuvent avoir changé. Une évaluation approfondie de votre plan financier est justifiée afin que vous puissiez pro-activement tenir compte de tout changement important à votre situation.
Voici quelques questions que vous devriez vous poser pour protéger vos actifs :
- Mes actifs sont-ils positionnés de façon trop conservatrice, et est-ce que je génère le bon type de flux de trésorerie pour me protéger contre les impôts et l’inflation?
- Est-ce que je suis bien protégé contre les événements défavorables de marché qui pourraient affecter mon portefeuille de manière significative?
- Ai-je mis à jour mes plans pour refléter mes dettes impayées et tenir compte des bénéfices ayant une date de fin, ainsi que de veiller à l’efficacité fiscale?
Transfert d’actifs
En raison de votre diligence et de la direction de vos conseillers, vous avez réussi à construire et protéger une retraite réussie. Tout votre travail a porté fruit, mais le travail n’est pas encore terminé. Il est maintenant important de sécuriser vos actifs pour la prochaine génération et pour les autres souhaits d’héritage que vous pourriez avoir.
Pour que vos projets soient complétés, il y a de nombreuses décisions de planification successorale à considérer. En bout de ligne, la transmission de vos actifs à vos bénéficiaires doit être ordonnée et distribuée dans la manière dont vous l’aviez prévu.
Voici quelques questions que vous devriez vous poser pour assurer un transfert en douceur de vos actifs:
- Est-ce que j’ai un testament et un mandat, et sont-ils à jour?
- Est-ce que j’ai affecté un exécuteur compétent et digne de confiance?
- Y at-il un besoin pour qu’une fiducie structure un transfert ordonné des actifs?
